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　　據(jù)《今日美國報》當?shù)貢r間5月4日報道，一份研究美國銀行系統(tǒng)脆弱性的報告指出，美國不少銀行和硅谷銀行一樣持有大量未受保存款。當前經(jīng)濟環(huán)境下，如有半數(shù)儲戶決定提取其未受保存款，據(jù)估算全美將有186家銀行可能因遭遇擠兌而資不抵債，像硅谷銀行那樣“垮掉”。　

　　第三家倒閉的美國大型銀行

　　當?shù)貢r間5月1日，據(jù)路透社最新報道，美國加州金融保護與創(chuàng)新局(DFPI)表示，監(jiān)管機構(gòu)已接管第一共和銀行，這是兩個月內(nèi)倒閉的第三家美國大型銀行。法國《世界報》稱，硅谷銀行3月初破產(chǎn)，隨后簽名銀行（Signature Bank）倒閉，現(xiàn)在輪到第三大金融公司，第一共和銀行也倒閉了。

　　美國加州金融保護和創(chuàng)新部在最新聲明中宣布，指定美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）作為第一共和銀行的接管人，聯(lián)邦存款保險公司接受摩根大通對第一共和銀行的收購要約，摩根大通承擔第一共和銀行1039億美元的全部存款，并購買其大部分資產(chǎn)。報道稱，據(jù)另一份聲明顯示，F(xiàn)DIC與摩根大通銀行簽訂了一項收購和承擔協(xié)議，作為協(xié)議的一部分，F(xiàn)DIC將與摩根大通分擔第一共和銀行貸款的損失，估計存款保險基金支付的成本約為130億元。第一共和銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元（約合人民幣15900億元）。

　　《世界報》報道稱，目前的銀行業(yè)危機可以用3個現(xiàn)象來解釋：

　　♦美聯(lián)儲決定的高利率，導致短期貸款成本在一年內(nèi)從零上升到 5%，這一政策導致資產(chǎn)減少，達到銀行債券投資組合的 15% ，當利率上升和債券價格下跌以調(diào)整并提供與市場提供的相同回報而其成本增加時，儲戶要求更高的利率，從而造成巨大損失。

　　♦正如機構(gòu)管理層和美聯(lián)儲的第一份具有約束力的報告所揭示的那樣，由于監(jiān)管不力的銀行所犯的錯誤，這些損失有所增加，他們將客戶的短期存款投入失去價值的長期債券，然后在客戶提取存款時不得不清算他們的投資組合，損失慘重，因為他們在華爾街的資金危機期間需要這些資金。

　　♦這場危機加速了聯(lián)邦州擔保存款的提取，僅達到 25 萬美元。在互聯(lián)網(wǎng)時代，只需在智能手機上點擊兩次即可提取資金，這使得銀行無法關(guān)閉，這就是導致硅谷銀行破產(chǎn)的原因，在較小程度上導致了 Signature Bank，最后是 First Republic。這使得銀行無法關(guān)閉，這就是導致硅谷銀行破產(chǎn)的原因，在較小程度上導致了簽名銀行的破產(chǎn)，最后導致了第一共和國銀行的破產(chǎn)。

　　下一個“爆雷”的會是誰

　　當?shù)貢r間5月3日晚些時候，據(jù)路透社報道，美國西太平洋合眾銀行表示，正在與潛在投資者就包括出售和融資在內(nèi)的戰(zhàn)略性選項進行談判。由于對美國銀行業(yè)危機惡化的擔憂持續(xù)蔓延，美國多家地區(qū)性銀行股價暴跌。3日美股盤后，美國西太平洋合眾銀行股價一度暴跌超50%。自3月至今，這家銀行市值已蒸發(fā)近90%，目前的市值約為7.7億美元。此外，阿萊恩斯西部銀行收跌38%，第一地平線銀行下跌33%。

　　美國西太平洋合眾銀行在一份聲明中表示，自從5月1日第一共和銀行被摩根大通接管以后，其存款未出現(xiàn)異常外流。該銀行還表示，出售27億美元的銀行融資貸款組合的計劃仍在按部就班地進行。目前有幾家潛在合作伙伴和投資者正在與銀行接洽，銀行將對包括出售和融資的所有戰(zhàn)略選項進行評估，以此來實現(xiàn)股東利益最大化。

　　彭博社援引知情人士消息稱，由于沒有多少潛在買家對買下整個銀行感興趣，因此直接出售受到阻礙，銀行也在考慮拆分和融資。知情人士說，潛在買家擔憂，如果買下這家銀行，可能不得不因減記部分貸款而蒙受巨大損失。

　　市場分析認為，西太平洋合眾銀行是在硅谷銀行、簽名銀行以及第一共和銀行紛紛爆雷之后，下一個搖搖欲墜的區(qū)域性銀行。自3月初美國爆發(fā)區(qū)域性銀行危機以來，西太平洋合眾銀行股價已經(jīng)下跌了近90%。

　　擠兌風險 監(jiān)管不力

　　資產(chǎn)貶值顯著增加美國銀行遭未受保存款儲戶擠兌的風險。銀行資產(chǎn)貶值后能否存活，取決于市場預(yù)期有多少該銀行的未受保存款儲戶決意提款。

　　針對美國銀行系統(tǒng)的整體資產(chǎn)狀況評估后，判斷：只要有半數(shù)未受保存款的儲戶決定提走這些存款，就有合計資產(chǎn)約3000億美元的186家美國銀行面臨資產(chǎn)減值風險，意味著這些銀行剩余資產(chǎn)按市值計價，已不足以償還其全部已受保存款。

　　銀行倒閉并非空穴來風，早有跡可循。

　　從美聯(lián)儲和FDIC近日發(fā)布的針對硅谷銀行和簽名銀行的監(jiān)管審查報告可看出，這次金融風險暴露了兩方面隱患：

　　● 銀行管理層對于風險的管理不力，并且未認真及時處理已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的問題

　　● 監(jiān)管機構(gòu)未能及時根據(jù)銀行現(xiàn)實情況或監(jiān)管測試結(jié)果“升級監(jiān)管”

　　美聯(lián)儲針對硅谷銀行的審查報告指出，美聯(lián)儲監(jiān)管框架的核心在于銀行董事會對于銀行的有效監(jiān)管，并且管理層對銀行日常運營決策充分負責。“而硅谷銀行董事會和管理層未能有效監(jiān)督銀行商業(yè)模型和資產(chǎn)負債表戰(zhàn)略中的風險，也沒有及時、充分地搭建一個與其增速和商業(yè)模型風險相匹配的風險管理框架。”